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「審査無し」でお金を借りられる？ カードローン審査のポイント解説
お金を借りたいけど、審査が通るか不安・・・。 審査なしで受けられる融資はないの？
審査が通らない・・・どうしよう？？
カードローンの審査って、一体何をしているのでしょうか？
特に初めて借入する方は、具体的にどんな項目が見られていないのかわからないと少し不安ですよね。
そこでこのコラムでは、カードローン審査が不安な方向けに、金融機関がチェックしているポイントをわかりやすく解説しています。
さらに、申込時に必要な資料についても解説しているので、審査に自信がない方は、ぜひご利用前にチェックしてみてください。
※少額であっても審査なしで新規ローンの契約はできません。
Point 1 年齢やお仕事に関する情報
借入する方の年齢はもちろん、お仕事に関する事項、具体的には就業年数や雇用形態や職業などが総合的に確認されています。
基本的には、成人しており安定した収入があれば、低収入の方でもお申し込みすることが可能です。
Point 2 事故情報
過去に債務整理や自己破産、支払いの大幅な遅延など、いわゆる「金融事故」が発生していないかが確認されています。
金融事故は「信用情報機関」に登録されおり、金融機関が審査時にチェックできるようになっています。
Point 3 他社からのお借入の状況
上記2つに加えて、他社からの借入状況も確認されています。
「総量規制」という言葉をお聞きになった方も多いかと思いますが、消費者金融は貸金業法でお借入できる金額は年収の3分の1までと法律で定められているのです。また、銀行からのお借入れの場合も、総量規制に相当する規制を設けられています。
借入可能額を超える金額を借入しようとしても審査落ちしてしまうので、ご注意ください。
必要資料 必要なのは本人確認資料のみ
最後にカードローンの申し込みに必要な資料をご紹介します。
申し込み時に必要な資料は、免許証やパスポートなど、本人確認資料のみです。 スマホと身分証さえあれば申込できるので大変便利です。
印鑑や保証人、担保などは不要で、希望借入額によっては収入証明書が必要です。
いかがでしたでしょうか？以上が金融機関が審査で確認しているポイントと、申し込み時の必要な資料です。
申込情報で記入間違いがあったり嘘をついてしまうと、審査落ちするリスクが高まるため、間違いがないかしっかりと確認するようにしてくださいね。
審査通過率を上げる！ 3つのポイント
1.借入は少額から
借入限度額をいきなり大きく申請すると審査が厳しくなってしまいます。
ますは10万以下からの少額から借りましょう。
2.申込内容の不備・嘘はNG
個人情報などの申込内容に不備がないようにするのはもちろん、他社の借入がある場合、件数・金額などで虚偽の申請をすると信用情報ですぐに分かってしまうのでやめましょう。
3.同時・短期間に複数社から借入しない
同時・短期間に複数のカードローンに申し込みと行うと、審査に通りにくくなります。本来なら通るような審査でも通らない可能性もあるので1社ずつ申し込みをしましょう。
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※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※カードレス選択時でも、本人確認のための郵送が発生する場合がございます。
※「スマホでかんたん本人確認」又は「銀行口座で本人確認」をし、カード郵送希望無の場合郵送物は届きません。
※受付時間によっては、振込が翌営業日となる場合があります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
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初心者向け 知っておきたいよくある質問 みんなが気になるQ&A
家族や知り合いにばれずに借りることはできる？職場の在籍確認は必ずあるの？
カードローンを利用する際、周囲にバレたくない！という方は多く、中でもみんなが気になるのが職場への在籍確認です。周りにバレずにお金を借りるには以下3つのポイントを抑えておきましょう。
1.職場への在籍確認・電話連絡
カードローンの借入では勤務先への在籍確認が原則あるため、職場の人にバレる可能性があり、勤務先に電話がかかってくることも。在籍確認や電話連絡のないカードローンもありますが、事前にカードローン会社に相談をするのがおすすめです。
2.郵送物なし
家族にバレるケースでもっとも多いのが、書類の郵送物です。Web完結で郵送物なしか、事前にとチェックしましょう。
3.カードレス対応か
またローンカードを所持することでバレるケースも。カードレス対応をしているかしっかりとチェックしましょう。
初めてでも借りられる？審査基準はどうなっているの？
借入をする際には審査があり、審査項目は4つでそれぞれ審査基準に達しているかが借入可否における重要なポイントとなります。
① 個人情報と生活状況
② 勤務先情報
③ 信用情報
④ 他社からの借入状況
| 項目カテゴリ | 詳細 |
|---|---|
| 個人情報と 生活状況 | 氏名や生年月日等の個人情報／住居の種類、独身・既婚、家族構成など |
| 勤務先情報 | 勤務先名称、勤務先事業規模、年収、雇用形態、勤続年数、職種、役職 |
| 信用情報 | 過去に債務整理や自己破産、返済遅延や借入トラブルの有無 |
| 他社からの 借入状況 | 他社からの借入金額・件数／総量規制（＝年収の1/3以上の借り入れること）に抵触していないか／短期間に多くのローンを申し込んでいないか |
※申込情報で記入ミスがあったり嘘をつくと、審査落ちする可能性が高まります。間違いがないように確認・記入しましょう。
借りるとブラックリストに載る？
カードローンを利用しただけでは、信用情報に傷がつきブラックリストに載ることはありません。
ただ、返済がされない・遅延するとブラックリスト入りする可能性があるので注意しましょう。
住宅ローンを組んでいるけれど、カードローンは利用できる？
住宅ローンを組んでいても、カードローンを利用することはできます。
カードローンの審査では他社のカードローン借入については必ず審査されますが、住宅ローンなどの総量規制の対象外についてはあまり問題視はされません。
総量規制とは、年収の1/3を超えた借入を規制し、消費者に対する過度な貸付を防止するための法律です。
他にも、総量規制対象外の例は以下のようなものがあります。
総量規制対象外の例
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 高額療養の貸付
- 有価証券を担保とする貸付
- 不動産を担保とする貸付
- 売却予定がある不動産の売却によって返済される予定の貸付
カードローンの返済中だけど、借入を増やすことはできる？
借金がある状態でも新たに借入れを増やすことはできます。
カードローンは住宅ローンのように、利用目的は限定されていません。そのため、借り増しをすることができるのです。借入を増やす方法としては、今の借入先から追加融資受けることもできますし、新たな借入先で借りる方法もあります。
ただし、総量規制で定められている上限を超える場合や、借金返済の延滞・滞納を起こしていると借りられないことがあるので注意してください。
借入を急いでる！今日中に借りることはできる？
最短即日融資に対応しているカードローンは、申し込んだその日にお金を借りることが可能です。
融資スピードが最短20~30分の大手消費者金融カードローンもございますので、新規顧客への貸付に前向きなカードローンを選び、早めに申し込むことが即日融資を受けるポイントです。
※申込時間によっては実際の借入が夜や、翌日以降になることもあるので注意しましょう。
利息はどのくらいかかるの？
カードローンの借入利率（実質年率）は、ほとんどが3.0%～18.0%で、大きな金額を借りることが無い限りは15.0％前後が一般的です。
利息（金利）の計算方法
利息（金利）の計算例
例1
1万円を借入利率(実質年率)18.0% / 30日間ご利用
例2
10万円を借入利率(実質年率)18.0% / 30日間ご利用
30日間の無利息期間があるカードローンであればこれらの利息はゼロになります。
利息を下げることはできる？
カードローンの利息・利率は、固定ではありません。カードローン会社は、定期的に利用者の借入・返済状況を確認しているので、定期的な見直しのタイミングで交渉して下げてもらうことも可能です。
またはじめて借り場合などは難しいですが、おまとめローンで複数社の借入をまとめる場合や、利用限度額の増額申請をする場合には、金利が下がる可能性があります。
事前に返済実績を作り、経済力がアップしたら信用度も上がるので借入先に申告しておくのがおすすめです。
申込にはなにが必要？申込はどう進めればよい？
カードローンの申込には、本人確認書類の提出が必要です。
【本人確認書類とは】
運転免許証／個人番号カード（マイナンバーカード）／パスポートなど
※個人を証明する公的証明書が該当します
印鑑や保証人、担保なども不要で、収入証明書も原則必要ありません。
※借入状況や申込内容によって、源泉徴収票や給与明細書などの「収入証明書類」の提出も必要になる場合があります。
申し込みから返済までの4ステップ
- ① お申し込み (仮審査/審査申込)
- ② 審査結果
- ③ 契約
- ④ 返済
借りる場所や返す場所はどこ？
カードローンは以下の場所で、借りる・返済することができます。
・コンビニに設置されている提携ATM
・銀行ATM・銀行振込
・無人契約
・インターネット返済
（インターネット振込が可能なカードローンもあります）
※返済方法によっては利用可能な時間帯や手数料が異なりますので事前に確認するのがおすすめです。
ドラマみたいな怖い取り立てって、本当にあるの？
借金をすると、ドラマや映画、漫画のように怖い取り立て屋が訪ねてくるのでは？と思う方もいるかもしれません。
貸金業法という法律で厳しく取り締まられているため、本サイトで紹介している会社ではそのような取り立てはありません。
ただ、通常のカードローンでは債権管理担当者が直接自宅や職場などに「取り立て」に来ることはほとんどないですが、高額のローンの場合や、何らかのやむを得ない事情がある場合には担当者が出向いての取り立てが行われる可能性もありまするので必ず期日を守って返済をしましょう。
人気のカードローンはどれ？
人気があるカードローンも選び方のポイントにはなりますが、まずは自分の希望にあったカードローンを把握することが大切です。
まずはご自身に合うカードローンをタイプ別にチェックしてみてください。
